催收记录会在你的信用报告上停留多久？

主要要点：

催收记录会在你的信用报告上保留七年。

当公司试图催收逾期账户的款项时，账户可能会被催收。

公司可能会自行催收逾期款项，或将未偿还的债务交给催收公司催收。

得知自己有账户进入催收账户可能会让人感到压力。但你不应该忽视它，也不能指望它自己消失。

如果你有账户被催收，了解它会在信用报告上停留多久非常重要。一旦掌握了基础知识，你就可以制定一个计划，自信地重新回到正轨：

什么是催收，它是如何运作的？

账单严重逾期时会被催收。这可能是经济困难的信号。但也可能只是一项被遗漏的法案。

你拥有的大多数账户或账单都可能被催收，包括信用卡、水电和私人学生贷款，仅举几例。当账单逾期时，贷款机构可能会自行追讨逾期款项。贷款机构何时会将逾期账户放入催收账户，没有固定时间限制。

贷款机构或公司可能不会自行催收债务，而是雇佣或出售你的债务给催收公司来收取应收金额。这些第三方公司有时被称为债务催收公司或催收机构。

一旦你的账户进入催收，原公司或催收机构可能会开始向信用报告机构（TransUnion、Equifax、Experian）报告未偿债务。这意味着催收账户可能会出现在你的信用报告中。®

如果原公司试图自行催收债务，在你的TransUnion信用报告中，账户信息会显示“正在催收中”。如果债权人将未偿还的债务卖给了外部或第三方公司，该催收公司现在将向信用报告机构报告该账户。

催收机构的联系方式及其催收对象会与您的信用报告中其他账户信息一同列出。催收付款完成后，您的TransUnion信用报告账户信息中会显示“已付款催收”。信用报告不会立即更新，但当催收机构向信用报告机构提供信息时，这些变化应反映在你的报告中。这种情况通常每月发生一次。

催收账户会在你的信用报告上保留多久？

和其他不利信息一样，催收记录将在你的信用报告上保留七年。已付款催收账户也会在您的信用报告上保留七年。纽约州有一项例外，对于已付款催收的案件，五年后会从信用报告中删除。另一个例外是医疗催收债务，具体内容见下文。你可以在账户信息部分看到催收预计何时被移除。催收和逾期付款对信用评分的负面影响通常会随着时间推移减弱。

关闭账户会在你的信用报告上保留多久？

良好信用的账户有按时还款记录，并表现出负责任的信用习惯。通常，良好状态关闭的账户会在您的信用报告上保留长达10年。因不良信息而关闭的账户，如报告逾期付款和催收账户的账户，通常在七年后会从您的信用报告中删除。如果第三方催收公司正在催收债务，您可能会在您的TransUnion信用报告的催收部分看到一个新账户。催收账户会在您的信用报告上保留至长七年。

催收如何影响你的信用评分

如果你的账户处于催收状态，你很可能错过了该账户的多次付款。对于VantageScore 3.0模型，您的还款记录是信用评分的重要因素。逾期付款会对您的信用评分产生显著负面影响。同样，当催收账户出现在你的信用报告中时，也会进一步影响你的信用评分。不同的信用评分模型可能会对因素的权重有所不同，但总体来说，你的还款记录是具影响力的信用评分因素之一。

负面信息，如逾期付款和催收账户，最终会从你的信用报告中删除。催收账户，无论是已付款还是未付款，都可能在您的信用报告上保留至长七年。然而，如果你专注于按时还款和还清债务等积极的信用举措，你可以期待随着时间推移看到你的信用评分提升。

管理与防止催收账户

一旦你知道自己有催收账户，就应该与催收机构或原贷款方合作。你下一步的具体步骤取决于你的具体情况。消费者金融保护局提供与债务催收机构协商的指导。

在了解了催收账户的现状后，你可以制定管理债务的计划，帮助防止未来错过还款。

如果可能，设置自动付款，帮助你跟上账单到期日，尤其是那些容易忘记的账单。

你也可以每月专门安排一天来支付账单，并检查账户，确保不会遇到任何意外情况。

在审核账户时，检查你为每个信用账户列出的联系方式是否比较新，这样就不会错过任何重要的信件或电话。

除非账户不属于你、账户是欺诈造成的，或者账户不准确、不完整或无法核实，否则你无法从信用报告中删除催收记录。如果您在报告中看到不认识的催收账户，您可以使用信用报告上列出的电话号码联系催收机构。他们可以确认债务是否属于你，并提供账户的其他相关信息。

如果您怀疑TransUnion信用报告中的催收账户存在欺诈，应 identitytheft.gov 及时举报欺诈并通过TransUnion服务中心提出异议。你也可以通过邮寄或电话对你的TransUnion信用报告提出异议。

特殊情况：信用报告上的医疗债务

医疗催收债务若初始报告余额低于500美元且已支付医疗催收债务，已不再出现在信用报告中。

未偿医疗催收债务要等到当初逾期之日起一年后才会出现在你的信用报告上。

一些州对医疗债务有额外的法律。

医疗债务催收是否会影响你的信用评分以及影响程度，取决于你的信用历史和所使用的信用评分模型。VantageScore的信用评分模型在计算信用评分时不再包括未付款的医疗催收。信用评分有不同的模型。每种模式对待医疗债务催收的方式可能有所不同。

养成良好习惯从催收中恢复

账户被催收确实可能对你的信用状况造成影响，但它们不会一直留在你的报告上。有了计划、持续的健康信用习惯和时间，你可以通过催收，获得更健康的信用，获得应得的财务机会。

为了在管理信用时建立信心，监控您的信用报告非常重要。你可以每周从全国三大信用局中的每一家免费获取信用报告。