如何管理和偿还高利息债务？

亮点：

高利率会增加整体借款成本，复利支付会随着时间显著增加你的债务。

无担保债务，如信用卡、个人的贷款和私人学生贷款，通常利率最高。

如果你正在偿还高利率债务，可以考虑债务合并或每月还款超过至低还款额。

高利率债务可能负担高昂且难以偿还。如果你有高利率债务，请考虑以下策略，更好地管理和偿还债务。

什么是高利率债务？

虽然没有严格定义高的息债务，但许多专家将其归类为高于抵押贷款和学生贷款平均利率的任何水平。这些利率通常在2%到7%之间，意味着8%及以上的利率被视为较高。

一般来说，无担保债务——指没有房屋或汽车等资产支持的债务——的利率高于有担保债务。抵押贷款、汽车贷款和担保信用卡都是有担保债务的例子。信用卡、个人的贷款和私人学生贷款通常利率最高，而抵押贷款和联邦学生贷款则通常利率比较低。例如，许多个人的贷款的利率在10%到29%之间，信用卡的利率通常在15%到30%之间。

高利率债务如何影响你的财务状况？

如果债务未受管理，高利率债务会对你的财务状况构成重大挑战。首先，高利率通常会增加你信用账户的借贷成本。利率越高，长期来看你的债务可能越昂贵，偿还所需时间也可能越长。

当利息采用复利时，这一点尤为明显。复利是指在设定周期结束时，利息被加回你的本金余额。例如，信用卡利息通常是每日复利的。这意味着高利率信用卡债务积累迅速，且随着未偿还时间越长，管理起来就越困难。

其次，未偿还的高利率债务可能威胁你的信用健康。你的还款记录是影响信用评分的最大因素之一。因此，如果你的余额不断增长，而你无法支付还款，你的信用评分可能会受到影响。债务还会提高你的信用利用率，即你当前在所有循环账户中使用的可用信用比例。贷款机构通常更倾向于信用利用率低于30%。

最后，由于不受控制的高利率债务可能快速增长，专家通常建议先还清这些债务，再考虑其他财务目标。高利息债务会分散资金，远离投资、购房或计划生育等其他重要目标。

偿还高利率债务的比较好的方法有哪些？

如果你正在努力偿还高利率债务，可以考虑以下策略：

支付超过信用卡比较低还款额的金额。只支付未偿信用卡余额的至低还款额，虽然有助于减少整体债务，但这种做法长期来看可能会让你付出更多利息。事实上，由于复利，你的账户余额可能会保持稳定甚至增加。目标是每月还款超过信用卡比较低还款额，以对你的欠款产生更大影响。

使用债务雪崩还款方式。雪崩还款法是一种针对高利率债务的还款方式。首先，按利率排序你的债务，优先还清利率最高的债务。然后依此类推，依此类推——同时继续在其他信用账户上按时还款。这种缓慢而稳定的方法，从长远来看可以帮助你通过减少利息支出来节省开支。

考虑债务合并。如果你有多个高利率债务来源，债务合并可能帮助你更好地掌握所欠金额。这个过程允许你将多笔现有债务合并成一笔全新贷款，理想情况下利率更低，还款条件更优惠。只要仔细研究你的选项，并相信你的新贷款从长远来看确实能帮你省钱。许多债务合并贷款会收取入门费用，开设新信用账户可能会对你的信用评分产生负面影响。

在努力更好地管理和偿还高利息债务时，请记住持续性是关键。尽力按时还至低还款额，能还多还款，避免再加债。

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