我怎么知道自己是否有债务被催收？

了解你有哪些债务被催收，简单的方法是查看你的信用报告。你应该会在信用报告的“账户”部分看到它们，并带有催收的特殊还款状态标注。

债务被送交催收可能会对你的信用评分产生显著负面影响，但借助新的信用评分模型，偿还欠款有助于提升你的信用状况。

找到催收账户的比较好的方法是查看你的信用报告。以下是你需要了解的作方法，以及如果找不到特定债务可以采取哪些步骤。

我怎么知道自己是否有债务被催收？

当催收公司接管你从原债权人处欠款时，会联系你并通知你你的债务。

不过，另一种判断是否有逾期余额被催收的方法是查看三大信用局（Experian、TransUnion和Equifax）的信用报告。

由于催收机构没有义务向三大信用局报告账户活动，查看这三家信用机构的信用报告有助于确保你不会遗漏任何信息。

首先，考虑在Experian注册查看你的信用报告和FICO分数®Θ免费。或者，你可以通过 AnnualCreditReport.com 获得免费的每周报告。

如果债务没有出现在我的信用报告上怎么办？

催收机构通常不会立即报告新账户，有时甚至根本不向信用局报告。不过，可能还有其他几种方式可以查明你是否欠款：

催收公司联系了你。催收机构依法必须在向信用局报告债务前通知您。

原债权人已经停止追讨。贷款机构通常会先催收欠款，然后再将债务交给催收机构。如果你突然停止收到有关债务的通知，可能是因为贷款方采取了将债务卖给催收公司的下一步。

如果你认为催收公司联系你是错误的，请花时间确保你了解自己的法律权利和保护。

可以被催收的债务类型

一般来说，只有无担保债务会被送去催收，因为贷款机构没有抵押品可以扣押和出售来追回欠款。你可能会在信用报告中看到以下债务：

信用卡余额

学生贷款

汽车贷款（即使车辆被收回，如果还有不足余额)

个人的贷款

水电费账单

银行费用与透支

法院、执法部门或政府机构处以的罚款和费用

医疗账单

值得注意的是，最近医疗债务向信用局报告的方式发生了变化。已偿还的医疗债务、未满一年的医疗债务以及500美元以下的医疗债务不再出现在信用报告中。

催收如何影响你的信用？

催收账户通常会在你的信用报告上保留七年，从你第一次错过还款起算。因为你的付款记录是影响你FICO分数的重要因素®未付款的催收账户会严重损害你的信用。

通常，催收账户只要还在你的信用报告上，就会损害你的信用，尽管随着时间推移影响会减弱。即便如此，即使是一个催收账户，也可能使获得信用资格或获得优惠条款（如降低利率）变得更困难。

不过，并非所有催收账户都会反映在信用评分中。例如，FICO 9 和 FICO 10 评分模型会忽略全额催收。与此同时，原始金额低于100美元的催收会被FICO Score 8、FICO Score 9和FICO Score 10评分模型忽视。

如何提升您的信用评分

如果你有一个或多个账户处于催收状态，努力重建信用可以帮助你在财务上重新站稳脚跟。以下是你可以采取的一些步骤：

还清债务。请记住，一些信用评分模型忽略已付清催收账户，因此偿还债务有助于提升你的信用评分。这也能防止潜在的诉讼。

按时还款。您的付款记录占FICO分数的35%，因此准时还款非常重要。®

申请一个新账户。由于还款记录不佳，申请传统信用卡或贷款可能会比较困难。然而，担保信用卡和信用建设贷款专门设计来帮助你重建信用。

还清你的信用卡。信用不佳时，债务合并可能不现实。然而，支付超过至低应付金额可以减少余额，帮助提升信用评分。如果你难以跟上还款，债务管理计划可能会有所帮助。

尽量减少不必要的信用申请。虽然获得有担保信用卡或信用建立贷款可能有帮助，但不要无谓地申请其他新信用。与信用申请相关的硬查询可能会暂时降低你的信用评分。

监控你的信用。通过Experian的免费信用监控服务，您可以跟踪进展，并在潜在问题成为严重威胁前发现。

检查你的信用报告。你的信用报告中可能会有债权人错误报告的信息。如果发生这种情况，你有权向信用局提出争议。

寻求帮助。如果你在处理账单时遇到困难，可以联系你的债权人或非营利信用顾问。

底线

没人希望债务最终被催收，但如果真的发生了，你可以采取措施将损失降到比较低。选项包括审查信用报告、偿还逾期债务、按时还款其他债务以及寻找重建信用的方法。

在推进催收债务恢复计划时，请持续关注您的信用评分和信用报告，跟踪进展并获取其他改善信用的方法。